Le processus de prêt immobilier
Faire une demande de crédit immobilier est un processus à la fois long et fastidieux. Avant de de vous lancer dans une demande de prêt immobilier et déposer votre dossier, il est conseillé d’avoir un projet bien établi mais aussi de bien calculer ses capacités de remboursement sur des sites de simulation de crédit immobilier en ligne.
Voici les processus d’un prêt immobilier :
Étape 1 – Soumission du formulaire de demande: Faites votre demande, personnellement dans une succursale ou en ligne. Si vous êtes en ligne, permettez à un représentant de vous contacter pour approfondir le processus.
Étape 2 – Paiement des frais de traitement: généralement entre 0,25% et 0,50% du montant du prêt, ils doivent être payés au moment de la demande de prêt. Certaines banques réduisent le montant des frais ou même y renoncent entièrement. Par conséquent, vérifiez auprès de votre banque avant de payer.
Étape 3 – Vérification sur le terrain : les banques vérifient les informations personnelles de l’emprunteur, notamment en effectuant une vérification de résidence et d’emploi. Ces données sont utiles aux banques pour faire des simulations de crédit immobilier et de connaître les montants à accorder en fonction de vos revenus disponibles mensuels.
Étape 4 – Discussion personnelle: L’étape suivante consiste à examiner et à vérifier la demande. Le prêteur évaluera votre demande et déterminera votre capacité de remboursement.
Étape 5 – Évaluation du crédit: la banque procède au processus de souscription du prêt, qui déterminera les conditions exactes de votre prêt, y compris le montant du prêt sanctionné, le taux d’intérêt, etc.
Étape 6 – Émission de la lettre d’offre: le prêteur vous enverra une lettre d’offre mentionnant les détails suivants:
- Montant accordé
- Taux d’intérêt
- Durée de prêt
- Autres termes et conditions
Étape 7 – Vérification juridique et évaluation: Une étape importante du processus est celle de l’évaluation et de la vérification de la propriété, qui vous oblige, en tant qu’emprunteur, à soumettre les documents originaux, tels que les documents de recherche de titre, l’absence de certificat d’opposition, etc., que le prêteur doit vérifier. Des contrôles légaux sur la propriété sont également entrepris.
Étape 8 – Enregistrement des documents: Il s’agit d’enregistrer les documents après le contrôle juridique et le contrôle d’évaluation.
Étape 9 – Signature des accords de prêt et soumission des chèques : L’accord de prêt doit être signé et les chèques doivent être soumis conformément aux accords de prêt.
Étape 10 – Décaissement du prêt: Enfin, lorsque tous les documents et formalités connexes sont remplis, le prêt est déboursé selon les conditions mentionnées dans l’accord de prêt soit en avance, soit en tranches (pour un bien en construction).
Points importants:
Il est tout à fait possible que votre demande soit rejetée en première instance, ce qui peut être dû au non-respect des critères d’éligibilité ou à une documentation incomplète. Assurez-vous que votre demande est complète et exacte à tous égards.
Avec la plupart des prêteurs, les frais de traitement ne sont pas remboursables. Assurez-vous donc de vérifier avant de faire votre demande.
Le montant du prêt accordé est la plupart du temps inférieur à la simulation de crédit immobilier que vous avez effectué.
Assurez-vous de connaître le taux d’intérêt auquel vous vous inscrivez et s’il est fixe ou non.